第三方支付POS机跳码区域的逻辑设计

使用信用卡时，很多人不知道什么是跳码，什么是跳区。明明收据复印件是某家贸易公司的，但信用卡账单是某加油站公益组织，明明在广州刷卡，却显示在省外。到底是怎么回事？本文带你一探究竟。

一、什么是跳码跳码区

要了解跳码跳码区，首先要了解商户号生成规则：收单方代码（3位）+地区代码（城市级别4位）+行业代码（4位）+流水号（4 位数）

三种类型的商家：

1. 标准（率 0.60%）

标准的MCC码率最高，所有建行信用卡基本上都有这种码刷卡交易的积分。商户率0.约60%；

例如：7011酒店、7911娱乐、5813宴会厅、7298美容、7297按摩、7997瑜伽、5094珠宝、5311百货、5812餐饮等。

2. 折扣（率 0.38%）

折扣MCC代码，大部分建行信用卡都没有这种代码用于信用卡交易。积分（少数建行卡除外）。

例如：5411商场、5541加油站、4511民航、4900水电煤气等

3.减免（率0%）

对于MCC的扣减码，所有建行信用卡用这种码交易肯定是没有积分的，商户费率0%，大约是公司成本的0%；

例如：8062医院、8211学校、8398慈善、非营利性社会福利、养老和慈善机构（8398）等公益性非营利组织）、营利性组织。

代码集是申请真实营业执照商户的MCC代码，一般对于传统的大型POS机，你刷的行业和收据上的行业代码是一样的。

Merchant Behaviour：所谓码集，就是当店铺为了自身利益选择一些低价位的POS机时pos机的费率怎么算，代表店铺安排POS机的时候。

如果你是一个舞厅的经理，你应该支付的手续费率是0.大约6%，但是你申请的POS机利润率是0.38 %，为了捕捉中间的差价，如果你的生意好pos机的费率怎么算，那就是一年的市场。收入不菲。

例如：商家交易10000条代码前的费率为：10000*0.06%=60

商家交易10000条代码 代码后的比率为：10000*0.38%=38

那么 60-38=22;每1W夜店经理会少花22元，而且酒吧的成交量通常都很高。大大，一年能省多少钱，你自己尝尝吧~

支付代理行为：跳码也叫跳商。账单和银联账单显示的是真正的折扣或公益商户，即收据和刷卡消费商户不一致。

所谓的跳码很容易解释。 1w块，选择珠宝行业率0.6%，支付公司在后台使用技术手段将你的订单转化为利润类，比如加油站0.38%，所以至于抢1W油的差价，你开坦克还是飞机？

如果银行不控制风险，谁来控制您的风险？ （本该建行赚的钱是支付机公司赚的，支付机构赚的）？

跳转区域：持卡人和消费商户不在同一区域。你在上海，一个小时前购物，显示北京的商家， 1 你小时候刷过，显示上海的商家？一个小时后，你是飞还是湖人？如果银行不控制你的风险，你控制谁？

二、跳转代码跳转区域匹配规则

全国所有支付行业公司将于2019年6月15日0:00起关闭商户自选功能，同时不影响商户正常刷卡使用。直接刷卡就行了。该平台已经全面升级了智能账单。根据商户的刷卡时间和刷卡限额手动匹配商户！”这个消息疯狂传遍了整个支付行业。

也就是说，持卡人无法自行自动选择优质商户，只能由支付公司通过技术手段进行匹配，选择的商户与打开盲盒无异。先看图。

跳码匹配规则：

如果持卡人消费1笔5000元，消费时间为16:30。

从上图可以看出，可以按区域匹配的店铺只有山姆小商城和张三杂货店，然后根据每笔交易的时间和上限，也满足了同时提出要求。然后匹配估计的剩余交易金额：

山姆小商城交易金额=10-5.1=4.9亿

张三杂货店可交易量=500-499.9=0.1w

很明显，张三的杂货店的可交易金额是5000多元，所以此时撮合机制会优先让Sam作为本次交易的商户向渠道上报。至此，一个跳码事务就完成了。

跳转区域匹配规则：

继续里面的例子，如果此时山姆小商城的交易额也高于5000元，那么系统会按照就近的原则匹配周边城市。商家此时匹配的是东莞市，正好符合东莞市的条件，所以最终被商家刷下来的商家就是中石油加油站。

本文只是简单模拟了支付公司的跳码和跳区逻辑，但是每个公司的规则和匹配数组都不一样，所以只能作为学习的参考。

路由规则：路由规则根据支付渠道的属性和业务系统的要求，筛选出满足业务需求的支付交易的最优渠道；简单来说，业务系统需要收钱，你的路由器帮我选好渠道！这就是路由的作用，为渠道选择做出决策。

PS：银行卡信令是由交通银行卡号+（姓名+身份证号+银行预留的手机号）组成的验证服务。包括：银行卡二重认证、银行卡三重认证、银行卡四重认证。